L’indépendance financière en 4 étapes

Atteindre son indépendance financière est un objectif bien plus précis et accessible que celui d'être riche. Encore faut-il savoir comment l'atteindre. C'est la question que vous vous posez ? Et bien suivez le guide : je vous propose un plan simple en 4 étapes. 

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Vouloir être riche est une chose. Vouloir atteindre son indépendance financière en est une autre.

En fait, tout le monde veut être riche.​ Mais cela veut dire quoi exactement ?... Tout de suite, le sujet est plus fou. Et la réponse est extrêmement variable d'une personne à l'autre.

​D'autant qu'il y a richesse et richesse. Comprenez "richesse financière" et "richesse de vie". À défaut d'une meilleure formulation. Et on peut avoir l'un sans l'autre. Et vice versa.

Mais restons dans le domaine financier et revenons à​ l'indépendance financière ...

Ce qui est magique, c'est qu'on peut être financièrement indépendant sans être riche. Et ça (être financièrement indépendant), c'est une vraie richesse (vous me suivez :-)).

Pour mémoire, je vous rappelle que l’indépendance financière, c’est disposer d’un ensemble de revenus passifs plus important que l’ensemble de ses dépenses (l'article lié détaille le sujet).

Cette simple définition permet :

  1. d'identifier les valeurs clés à mesurer ,
  2. d'élaborer une stratégie pour arriver à son indépendance financière.

Cette stratégie consiste simplement en :

  1. maîtriser et limiter ​ses dépenses,
  2. créer des revenus passifs,
  3. augmenter ces revenus passifs.

Mais concrètement, comment faire ?

C'est l'objet​ du plan que je vous propose.

Faire un budget

Faire une budget ?... Oh la vilaine expression ! Oh le gros mot !

Ces quelques mots ont un coté rébarbatif. Et avoir un budget impliquerait forcément un mode de vie frugal.

Pourtant​, faire un budget est la première étape de toute démarche financière saine et raisonnée.

Sans budget, vous avancez dans le brouillard.

Avec un budget, vous savez exactement :

  • ​le montant de vos revenus et de vos dépenses ;
  • le montant des revenus passifs à dégager tous les mois pour être financièrement indépendant ;
  • les différents leviers à activer pour y arriver.

Faire, établir et suivre un budget peut être fait de façon simple et non chronophage (je vous montrerai ça dans un prochain article). Sans impliquer forcément de se priver.

Mais la réalité est qu'un budget est le premier pas vers son indépendance financière.

Dépenser moins que ses revenus

Il n'y a pas de secret : vous ne serez jamais financièrement indépendant si vous ne commencez pas par avoir des revenus supérieurs à vos dépenses.

Avoir des dépenses supérieures à ses revenus, ce n'est pas tenable sur la distance.​ Vous irez droit au crash.

Avoir des dépenses égales à ses revenus, c'est déjà mieux. Mais vous n'êtes  pas prêt d'atteindre votre indépendance financière.

La seule voie est d'avoir des revenus supérieurs à ses dépenses.

Votre budget vous permet :

  • de mettre des chiffres concrets sur vos revenus et vos dépenses ;
  • de repérer les dépenses que vous pouvez diminuer voire supprimer ;
  • de dégager rapidement un petit profit mensuel.

Ce profit mensuel sera petit pour commencer. Mais vous pourrez le grossir en continuant de diminuer vos dépenses et d'augmenter vos revenus.

Autant le budget peut être fait en une après-midi, autant il vous faudra un mois pour dégager ce petit profit (résilier ou modifier des abonnements, changer ses habitudes, ...). Puis quelques mois supplémentaires pour le faire grossir. Mais cela est accessible.

Investir et faire travailler son argent

Maintenant que vous dégagez un profit mensuel, vous êtes sur la bonne voie.

Mais vous pouvez prendre l'autoroute​, ou du moins la voie rapide, en utilisant votre grand ami : les intérêts composés.

Vous avez travaillé pour dégager un profit mensuel. Maintenant ce profit va travailler tout seul mois après mois.

Plutôt que de laisser cet argent dormir sur votre compte courant, placez-le puis investissez.

Tous les mois, votre épargne financière va grossir au rythme de votre profit mensuel et ​des intérêts générés. Intérêts qui vont s'accumuler mois après mois, année après année.

Les outils permettant d'investir et de profiter de ces intérêts composés ne manquent : bourse, assurance-vie, ...

Se construire une forteresse financière

Les premières étapes sont relativement rapides. Mais atteindre votre indépendance financière vous demandera un peu plus de patience.

Et durant, ce temps​ vous allez continuer de vivre, d'avoir des projets et de faire face à des problèmes. Ces 2 éléments ont un point commun : un besoin de financement.

Le risque est que ces différents besoins de financement​ se fassent au détriment de votre quête d'indépendance financière.

Heureusement, il y a 3 solutions à ce problème.

Un fond de précaution​

N'attendez pas d'avoir un problème urgent pour vous poser la question de son financement.

Financez ce problème avant de l'avoir en créant un fond de précaution.​

Un budget pour vos projets

N'attendez pas d'avoir un projet pour vous poser la question de son financement.

Financez ce projet avant de l'avoir en créant un budget de financement.​

Certains projets sont récurrents (les vacances, les aménagements dans la maison, ...). D'autres sont prévisibles (les études des petits, les aménagements dans la maison, ...).

Dédiez votre livret de développement durable pour les projets à court et moyen terme. Et pensez à l'assurance-vie pour les projets à plus long terme.

Un fond intouchable

Votre quête d'indépendance financière doit être soumis à aussi peu d'aléas que possible.

En d'autres termes : dédiez un fond spécifiquement à votre indépendance financière et n'y touchez plus. Pour aucune raison.

Un problème ? Un imprévu ? Vous l'avez prévu avec votre fond de précaution. Un projet ? Une envie ? Vous l'avez financé avec votre budget projet.

Ne retirez jamais d'argent de votre fond "indépendance financière". Sauf lorsque ces intérêts vous permettront de financer votre indépendance financière.

À l'inverse, continuez de l'alimenter avec tout ou partie de votre profit mensuel.

Conclusion

Le chemin vers l'indépendance financière peut être long et demander de la patience. Mais le processus est simple :

  1. ​Faire un budget
  2. Dépenser moins que ses revenus
  3. Investir et faire travailler son argent
  4. Se construire une forteresse financière

Avec ces 4 étapes, vous atteindrez assurément votre indépendance financière. Commencez dès aujourd'hui.

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